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            拉美金融科技的新戰場:墨西哥

            墨騰創投  ? 

            原標題:拉美金融科技的新戰場-墨西哥

            作者:墨騰創投(ID:MomentumWorks)

            白鯨出海注:本文為墨騰創投發布在白鯨出海專欄的原創文章,轉載須保留本段文字,并注明作者和來源。商業轉載和使用請前往作者個人主頁,聯系尋求作者授權。

            自從在巴西創立并大獲成功之后,作為拉美金融科技的先行者 Nubank 也把這一股熱潮帶向了墨西哥。在 2019 年 5 月通過成立了一家名為 Nu 的子公司宣布進軍墨西哥市場,這也是 Nubank 首次在巴西以外地區提供金融科技服務。

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            現如今這家 7 年前作為巴西金融系統挑戰者出現的 Nubank 已經成為估值逼近百億美元并在區域內擁有強大影響力的金融科技玩家。今年 3 月在墨西哥與萬事達合作推出的 Nu Credit Crad 在短時間內其申請者就達到了 3 萬人,廣受年輕人的歡迎,就如過去 Nubank 在巴西的作為一樣,對墨西哥的擴張也必然將為其金融科技生態帶來全新的變化。

            充滿潛力的墨西哥

            這幾年來墨西哥的日子并不好過。不止被北邊有個金發大忽悠欺負:

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            而且本國也有個(左派)的民粹總統 AMLO,不但疫情幾乎失控(和美國以及右翼民粹在臺上的巴西有一拼),而且每天早上 7 點鐘的記者會常常會有雷人的新政或者評論一本正經地表達出來:

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            政治背后,作為拉美的第二大經濟體和世界第一大西班牙語國家,擁有 1.3 億人口的墨西哥仍然有近 63% 的成年人無法使用金融服務,消費者交易中的 90% 仍在以現金方式進行。對于現金交易的依賴以及金融服務的欠佳,造就了墨西哥獨有的現象:Quincenas. 中文意思為“兩周”。 墨西哥每兩周當公司給員工支付工資時,大量的民眾在 ATM 機前排隊取錢。

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            墨西哥人在 ATM 領取薪資時排起的長隊

            導致美國很多外派人員論壇上都有如何在墨西哥避免 La Quincena 的攻略。 

            例如有位同事幾年前在墨西哥一個小鎮參加婚禮時因為小鎮唯一的一臺 ATM 壞了買了個東西賣家陪著他坐了一個半小時的車到附近的大城市提錢。當然,這個故事不具備代表性。

            另一方面,墨西哥也擁有大量互聯網用戶和可觀的智能手機滲透率,是 Uber 繼美國和巴西之后的第三大市場,其 Facebook 活躍用戶數量全球排名第五。這些也都為金融科技的發展奠定了基礎。更多關于墨西哥的信息也可以閱讀早前拉美獨角獸系列文章

            新的戰場

            隨著 Nubank 在墨西哥的擴展,越來越多的金融科技玩家也開始涌現瞄準這塊蛋糕。作為諸多挑戰者之一的 AIbo 在去年 12 月融資 2600 萬美元之后,在近日再次拿到了 4500 萬美元融資。

            在拉美發信用卡其實是很好的一條通路。因為相比于現金貸什么的,同樣也是借錢的信用卡看起來高大上很多。而且拉美本身對信用卡文化上的接受度也比較高,這一點上非洲的南非比較類似。

            與 Nubank 等其它金融科技公司不同的是,該公司近年通過農村包圍城市的路線,瞄準中低收入人群,即便是無信用記錄的消費者也可以享受 Albo 帶來的服務,AIbo 與萬事達合作推出借記卡和個人理財應用程序,號稱可以讓客戶享受到五分鐘內成功開設銀行并享受金融科技帶來的優質服務。

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            同時 AIbo 也在便利店和藥品店內建立了近 3 萬個網點,為消費者提供存取現金等服務。根據 Apptopia 的數據,該公司在墨西哥數字銀行市場中已經占到了 40% 的份額。當然,Apptopia 只能統計到下載量、月活日活之類的。

            除了 AIbo 之外,還有以眾籌平臺融資 150 萬美元進入該領域的 Fondeadora,已經發行了近 2 萬張信用卡的 Vexi 等一眾本地新玩家。

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            這里面也有來自中國的創業者參與。 位于墨西哥的 Stori Card 就獲得了源碼和元璟的兩輪融資,其中一位中國背景的創始人曾經在 Capital One 工作。 

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            看到后排的中國面孔了么

            當然作為傳統金融業的銀行們也沒有閑著,來自西班牙銀行的 Bnext 和 Banco Sabadell 已經進入墨西哥開始與金融機構合作。 墨西哥本地銀行 Banregio 也推出了全新的數字銀行應用 Hey Banco。

            盡管墨西哥市場尚處于早期階段,但是隨著更多的金融科技產品進入到市場中,一場可能價格不菲的爭奪用戶的競賽也即將在墨西哥打響。

            這也必將改變墨西哥消費金融業的面貌,就如過去幾年里巴西金融行業所經歷的一樣,而這一次引領金融科技浪潮是哪個玩家,無非是個時間的問題。

            有一點可以確定,和之前把 WhatsApp 支付干掉的巴西央行比,墨西哥央行的風格還是很不一樣的:

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