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            尼日利亞官方數字貨幣eNaira做什么用?

            江清月近人  ? 

            原標題:尼日利亞官方數字貨幣eNaira做什么用?

            作者:綱哥雜談

            來源:綱哥雜談

            前幾天的新聞報道是,尼日利亞央行推遲原計劃于 10 月 1 日推出的央行數字貨幣(CBDC)eNaira。2021 年 10 月 1 日為該國獨立 61 周年。由于節日原因進行推遲。尼日利亞中央銀行(CBN)行長 Godwin Emefiele 在 10 月 7 日證實,該國即將推出的數字貨幣 eNaira 將“在幾天后”推出。eNaira 將使尼日利亞成為“非洲首批采用本國貨幣數字化的國家之一”。

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            即將推出的尼日利亞央行數字貨幣 eNaira 的官方網站 https://enaira.com  已經上線。根據 THISDAY 監控分析,該網站上線 24 小時后,已有超過 100 萬次點擊。

            該網站承諾為 eNaira 用戶提供更方便的金融交易,提供點對點支付的機會,允許用戶通過鏈接的銀行賬戶或卡相互匯款;允許客戶輕松地將資金從銀行賬戶轉移到 eNaira 錢包;可以監控自己的 eNaira 錢包、檢查余額并查看交易歷史記錄;通過掃描二維碼,使用 eNaira 錢包進行店內付款。

            尼日利亞將推出官方數字貨幣——數字奈拉 eNaira,這個新聞本身就挺吸引眼球的,其網站 24 小時就有 100 萬次點擊也是正常。為什么呢?個人認為有幾方面原因:

            1)本身尼日利亞就是非洲的 NO1,從 GDP 上來看尼日利亞在前兩年就是非洲第一了,而其 2 億多的人口更是非洲第一。因此這兩年很多投資機構都把目光投向尼日利亞。在這種體量下,尼日利亞在全球還沒有幾個官方數字貨幣的情況下——現在全球真正發布的官方數字貨幣只有中國和巴哈馬群島,尼日利亞在像美國歐盟印度這樣的大國之前推出自己的官方數字貨幣,確實值得關注和贊賞。

            2)尼日利亞一直是全球數字貨幣交易最熱的國家之一,據新聞,其每月比特幣的交易量達到 4000 萬美元,是全球僅次于美國比特幣交易最活躍的國家。比特幣交易如此頻繁其實有其原因的,一方面尼日利亞本國貨幣奈拉的匯率簡直慘不忍睹,其匯率實際上官方一套,黑市一套(標準說法為平行市場),官方匯率 2 年間從 1 美元兌 360 奈拉貶值到 410 奈拉,而黑市更甚,從 400 奈拉變成了 600 奈拉,尼日人民普遍在尋找對沖奈拉貶值的方式,數字貨幣是很好的一種對沖保值手段。另一方面本國通脹率居高不下,2021 年 5 月年通脹率為 17.93%,這些年平均值一直在 20% 左右,民眾賺的錢全被通脹吃掉了。還有尼日利亞有很多聰明人,傳統上就有不少人玩金融,玩詐騙,尼日騙局,Yahoo Boys 聞名全球,所以玩數字貨幣這種也是駕輕就熟。

            3)尼日央行在 2021 年 2 月實際推出過比特幣禁令,禁止機構進行比特幣等數字貨幣的交易,而實際情況下數字貨幣的點對點交易的變得更多了。

            現在尼日央行自己推官方數字貨幣自然給相關人一種期待,自然引發關注。

            截止今天,eNaira 的官網上也無法下載其官方 App,只能通過其網站介紹和相應白皮書進行了解 eNaira。具體 eNaira 推遲發布的原因,個人猜測很可能就是本身技術能力不夠,現在發現真正實現有困難,只能推遲,這也符合這類國家的風格。

            從網站和白皮書上可以看到,發行 eNaira 的目標很多,如普惠金融、消除貧困、跨境貿易、提升金融穩定等。

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            但可以看出,eNaira 跟數字人民幣不論是定義、目標、技術、架構等,幾乎就是數字人民幣的翻版,甚至都有點懷疑是不是直接翻譯了數字人民幣的內容。內容里包括央行與機構的雙層運營結構,KYC 的要求,中心交易管理機制以及分布式賬本保存的技術底層等都與數字人民幣相似。不過這也無可厚非,讓數字人民幣摸著石頭過河,而 eNaira 摸著數字人民幣過河。

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            同樣的藥方不見得能治同樣的病,在中國,數字人民幣雖然也有宏大目標,但是分節奏的,初步主要面向零售市場,名義上推動普惠金融,實際操作上更像是想讓銀行把已經普及的移動支付更多地搶到國家手里。尼日則完全不同,尼日的移動支付還不普及,全國民眾大量在使用現金,很多公司比如 Opay、PalmPay、Kudi 等名義上做移動支付,實際做的是現金存取生意。

            在移動支付未普及的情況下,做數字貨幣的普及既是機遇也是挑戰,機遇是空白市場,通過國家層面持續推動,甚至行政命令就可能要求各銀行和支付公司支持 eNaira,但強制和推廣又是兩回事,民眾的接受和認識都是一個很大的挑戰。數字貨幣 eNaira 到底跟銀行轉賬,移動支付有什么區別,這也是在中國推廣數字人民幣最常被問到的問題,自然在尼日也面臨同樣的疑問。而民眾對移動支付的認可有可能會直接影響 eNaira 的推廣,尼日遍地的騙子也讓 eNaira 的推廣可能面臨更多聲譽上的挑戰,因此在 eNaira 的白皮書,還專門有一小段提到民眾識字率對數字貨幣的接受度的影響以及如何保持數字貨幣的聲譽,真是具有本國特色。

            從 eNaira 的路標上來看前兩期就是移動支付,后兩期就是跨境支付。

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            個人認為跨境支付可能才是 eNaira 真正能夠有所作為的方向。當奈拉幣值持續貶值,持有奈拉就是一種虧損,作為數字法幣的 eNaira 與奈拉理論是 1:1 兌換關系,這樣情況下,又有幾個人會愿意持有 eNaira 去做跨境貿易。然而如果將現有黑市奈拉兌換全部合法化,并用 eNaira 來替換,即變成所有本國內部交易有奈拉,但跨境交易用 eNaira,事實上就成為了類似現在人民幣的在岸和離岸的雙軌制模式,至少比現在的黑市兌換要好的多。只不過 eNaira 的價格可能就與奈拉價格不再是 1:1 的關系,與人民幣類似,名義上在岸人民幣與離岸人民幣名義是 1:1,真實價格是不一樣的。如果可以這樣做,至少 eNaira 部分解決了尼日真正的問題,從而可以幫助尼日利亞實現跨國貿易,免得被超級大國收割。

            eNaira 白皮書中并沒有提到硬錢包和雙離線的概念,也許他們還沒有往這方面想,或者技術上太難,尼日也沒有能力去做硬件,普及也太難了,所以索性就不考慮了。

            總之,雖然尼日央行要發行數字奈拉 eNaira,但也只是剛剛邁出第一步,個人并不是很看好其在零售市場的推廣,然而在跨境交易方面由于尼日特殊的貨幣環境 eNaira 可能會走出一條不同的路出來。

            在數字人民幣在前面領路,希望 eNaira 的發展可以給尼日人民帶來實實在在的好處。


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